Pembelian rumah dapat dilakukan dengan dua cara, yaitu kontan dan kredit. Kredit untuk pembelian rumah dikenal dengan sebutan KPR (Kredit Kepemilikan Rumah). KPR ini disediakan oleh bank. Sifatnya resmi dan aman lantaran diawasi oleh pemerintah. KPR CIMB Niaga adalah salah satu program KPR yang diminati oleh banyak orang.
Kalau kamu juga tertarik dengan KPR CIMB Niaga untuk membeli rumah baru, sebaiknya pahami juga simulasi KPR-nya serta ragam informasi penting terkait lainnya. Yuk, simak pembahasan lengkap mengenai KPR CIMB Niaga berikut ini!
Simulasi KPR CIMB Niaga
Hal yang paling sering ditanyakan calon debitur adalah berapa besar cicilan yang perlu dibayar setiap bulannya. Melalui fitur simulasi kalkulator KPR CIMB Niaga di atas, kamu tidak perlu repot datang ke bank untuk menanyakannya. Cukup masukkan data seperti jumlah pendapatan pokok, estimasi cicilan, lama pinjaman, bunga pinjaman, uang muka dari harga properti, dan kemampuan angsuranmu, maka kalkulator KPR CIMB Niaga tersebut otomatis akan menghitung nominal cicilan per bulan dengan suku bunga yang berlaku.
Suku Bunga KPR CIMB Niaga
KPR CIMB Niaga menawarkan suku bunga fixed rate dan floating reguler dengan beberapa kondisi yang cocok untuk masing-masing debitur. Berikut daftarnya:
Suku Bunga* | Besaran Bunga* |
Fixed 3 tahun | 5% |
Fixed 5 tahun | 6% |
Fixed 6 tahun | 6,36% |
Fixed 10 tahun | 8,66% |
Suku Bunga Xtra Bebas* | Besar Bunga* |
Fixed tahun pertama – kedua | 8% |
Fixed tahun ketiga – keempat | 7,75% |
Fixed tahun kelima | 7,5% |
Sementara itu, perlu diperhatikan juga untuk ketentuan minimal jangka waktu kredit saat melakukan simulasi KPR:
- Suku bunga fixed 3 tahun minimal 8 tahun.
- Suku bunga fixed 5 tahun, 6 tahun, & Xtra Bebas minimal 10 tahun.
*Dapat berubah sewaktu-waktu, tergantung kebijakan dan peraturan bank.
Biaya-biaya Pengajuan & Selama KPR CIMB Niaga Berlangsung
Perhitungan KPR CIMB Niaga meliputi banyak aspek. Bukan hanya sekadar membayar DP dan cicilan kredit saja. Berikut biaya-biaya yang perlu diperhitungkan ke dalam budget untuk pengajuan dan selama KPR CIMB Niaga berlangsung:
- Biaya Provisi dan Administrasi Kredit
- Biaya Asuransi Jiwa Kredit
- Biaya Asuransi Kebakaran
- Biaya Penilaian Agunan (apabila ada)
- Biaya Notaris
Syarat Mengajukan KPR CIMB Niaga
Sebelum benar-benar mengajukan KPR CIMB Niaga, perhatikan dulu syarat yang diberikan pihak bank. Apakah kamu sudah memenuhi syarat? Simak syaratnya secara umum berikut ini!
- Pemohon merupakan perorangan (bukan badan usaha)
- Warga Negara Indonesia yang tinggal di Indonesia
- Usia minimal 21 tahun
- Usia maksimal pada akhir masa kredit 58 tahun untuk karyawan dan 70 tahun untuk profesional & wiraswasta
- Minimal penghasilan Rp5 juta/bulan
- Menyerahkan dokumen yang diperlukan
Jenis KPR CIMB Niaga
Saat melakukan simulasi KPR CIMB Niaga, kamu perlu memahami juga jenis-jenis KPR yang disediakan. Inilah 4 jenis KPR CIMB Niaga beserta rinciannya:
- KPR Xtra CIMB Niaga
Pilihan suku bunga KPR Xtra CIMB Niaga sangat kompetitif dan variatif. Tujuan pinjaman kredit sangat beragam. Sementara itu, jangka waktu pinjamannya mencapai 25 tahun.
- KPR Xtra Manfaat CIMB Niaga
KPR CIMB Niaga yang satu ini menghubungkan saldo tabungan dengan sisa cicilan KPR. Jadi, 80% dari saldo tabunganmu yang terhubung dengan KPR Xtra Manfaat akan diperhitungkan untuk mengurangi nominal yang dikenakan bunga KPR CIMB Niaga. Bahkan, kamu bisa menikmati bunga 0% jika saldo tabungan berjumlah 125% dari sisa cicilan. CIMB Niaga tidak memberi syarat minimal saldo tabungan dan kamu tetap bisa menggunakannya untuk transaksi seperti biasa.
- KPR iB Fix CIMB Niaga
Simulasi KPR CIMB Niaga ini menggunakan prinsip KPR syariah dengan akad Murabahah. Nominal angsuran bersifat tetap dan margin tidak terpengaruh kondisi pasar. Jangka waktu kredit mencapai 15 tahun.
- KPR iB Flexi CIMB Niaga
Jenis KPR CIMB Niaga ini juga menggunakan prinsip syariah. Perhitungan KPR melibatkan uang muka minimal 5% dan jangka waktu kredit mencapai 25 tahun. Nominal cicilan bersifat fleksibel.
Kelebihan Mengambil KPR CIMB Niaga
Dengan mengambil KPR CIMB Niaga, kamu akan mendapatkan beragam keuntungan seperti:
-
- Suku bunga yang kompetitif dan ekonomis
- Tujuan pembiayaan beragam (pembelian rumah, apartemen, ruko, rukan, tanah kavling, alih pinjaman, renovasi rumah, multiguna, dan top up)
- Persyaratan mudah
- DP mulai dari 5%
- Tenor hingga 25 tahun
- Pengambilan jaminan lunas bisa dilakukan 3 hari setelah tanggal lunas
- Bukti pembayaran cicilan dalam bentuk e-statement
Jumlah Dana yang Dipinjamkan dan Prosedur Pembayaran KPR CIMB Niaga
Jumlah dana pinjaman yang diberikan dalam program KPR CIMB Niaga dimulai dari Rp100 Juta hingga Rp3 Miliar. Prosedur pembayaran cicilan KPR CIMB Niaga terbilang praktis karena menggunakan sistem autodebet dari rekening CIMB Niaga yang sudah didaftarkan.
Cara Pengajuan dan Lama Proses KPR CIMB Niaga
Jika kamu merasa cocok dengan KPR CIMB Niaga setelah memahami simulasi KPR di atas, saatnya untuk cari tahu seperti apa proses pengajuannya. Pertama, download formulir pengajuan KPR CIMB Niaga di website bank CIMB Niaga. Kemudian cetak, isi, dan serahkan ke kantor cabang CIMB Niaga terdekat bersamaan dengan dokumen terkait yang dibutuhkan.
Lama proses KPR CIMB Niaga sendiri tergantung pada kelengkapan dokumen dan proses analisa staff bank. Namun, jika disetujui, pencairan dana paling cepat diproses dalam waktu 3 hari.
Daftar Dokumen Pengajuan KPR CIMB Niaga
Dalam proses pengajuan KPR CIMB Niaga, berikut dokumen-dokumen terkait yang perlu dilampirkan:
Dokumen | Karyawan | Pengusaha | Profesional |
Formulir pengajuan | Ya | Ya | Ya |
Fotokopi KTP | Ya | Ya | Ya |
Fotokopi NPWP | Ya | Ya | Ya |
Fotokopi Kartu Keluarga & Surat Nikah | Ya | Ya | Ya |
Fotokopi Rekening Koran/Tabungan 3 bulan terakhir | Ya | Ya | Ya |
Slip Gaji Asli/Surat Keterangan Gaji/SPT PPh 21/ePay Slip | Ya | Tidak | Tidak |
Laporan Keuangan | Tidak | Ya | Tidak |
Fotokopi Surat Izin Praktik/Izin Operasi | Tidak | Tidak | Ya |
Fotokopi Akta SIUP, TDP, NPWP, Perusahaan, Akta Pendirian dan Perubahannya | Tidak | Ya | Tidak |
Faktor yang Membuat Pengajuan KPR CIMB Niaga Ditolak
Masa kredit yang panjang dan nominal kredit yang besar membuat staff bank menganalisa calon debitur dengan saksama. Tidak sedikit yang pengajuan KPR-nya ditolak. Beberapa faktor berikut ini wajib kamu hindari agar pengajuan KPR CIMB Niaga berjalan dengan lancar!
- Tidak jujur atau lengkap saat mengisi formulir KPR CIMB Niaga
- Masa kerja kurang dari 2 tahun di kantor yang terakhir
- Bisnis yang dirintis belum berusia 2 tahun
- Gaji yang diterima berupa tunai
- Penghasilan di bawah minimal persyaratan
- Riwayat kredit buruk
Tentang Bank CIMB Niaga
CIMB Niaga dulu memiliki nama Bank Niaga. CIMB Niaga didirikan pada 26 September 1955 di Jakarta. Pada tahun 1987, CIMB Niaga menjadi bank pertama di Indonesia yang menyediakan layanan ATM. Pada tahun 1991 , CIMB Niaga kembali menjadi bank pertama di Indonesia yang menyediakan layanan perbankan online.
CIMB Niaga memiliki beragam produk perbankan seperti tabungan, deposito, reksa dana, KPR, dan masih banyak lagi. Untuk KPR sendiri, CIMB Niaga memiliki prestasi membanggakan. KPR CIMB Niaga berhasil mendominasi 11% pangsa pasar di Indonesia.
Demikian simulasi KPR CIMB Niaga yang disertai dengan kalkulator KPR. Semoga kamu bisa membuat perhitungan KPR lebih terperinci lagi. Bagi yang sudah menyiapkan dana, tapi belum menemukan hunian idaman, coba cek di laman Dekoruma Properti! Ada banyak pilihan rumah dijual dari berbagai lokasi di Jabodetabek, seperti rumah dijual di Jakarta Selatan, Bekasi, Bogor, Depok, hingga BSD. Yuk, langsung saja cari rumah impianmu dan ajukan KPR CIMB Niaga melalui Dekoruma Properti!